Mengenal Skor Kredit: Pengertian, Faktor, dan Cara Memperbaikinya

Skor kredit adalah sebuah angka yang menunjukkan kemampuan seseorang yang mengajukan pinjaman untuk melunasi utangnya tepat waktu. Adapun nilai skor ini berkisar 250–900.

Semakin tinggi skor kredit, semakin tinggi pula kemampuan seseorang untuk membayar pinjaman. Hal tersebut merupakan pertanda yang baik. Selain itu, semakin besar angka yang dimiliki, maka semakin besar kemungkinan bank akan memberi pinjaman kepada Anda.

Skor kredit juga dapat membantu Anda untuk memberikan bunga yang lebih rendah. Oleh sebab itu, skor kredit sangat penting dalam proses pengajuan pinjaman.

Adapun yang bertugas untuk mengukur skor kredit para nasabahnya adalah lembaga keuangan maupun perusahaan perbankan.

Lantas, bagaimana cara mengecek skor kredit? Anda bisa melakukan pengecekan BI Checking yang kini digantikan oleh SLIK.

Berikut ini beberapa faktor yang memengaruhi besaran skor kredit Anda, antara lain:

1. Jumlah utang

Adapun poin di sini bukan besaran utang yang dimiliki, tetapi berapa jumlah tempat Anda meminjam uang. Misalnya, dalam jangka waktu sebulan Anda telah mengajukan pinjaman ke 5 (lima) tempat.

Apabila Anda memiliki jumlah utang yang besar sebelum mengajukan pinjaman, tentu bank akan berpikir bagaimana Anda mampu melunasi utang tersebut. 

Kreditur akan melihat Anda memiliki risiko yang tinggi untuk melunasi utang. Maka, skor kredit Anda bisa rendah.

2. Riwayat utang

Faktor penentu lainnya adalah riwayat utang yang serta ketepatan waktu pembayarannya. Kreditur akan menilai Anda dari beberapa hal, di antaranya:

• Apakah Anda pernah telat membayar angsuran?
• Kapan terakhir kali terlambat membayar cicilan?
• Dalam rentang waktu berapa lama Anda telat membayar cicilan?

Untuk itu, mulai dari sekarang jangan pernah telat membayar cicilan, dan perhatikan riwayat cicilan dengan teliti.

3. Periode riwayat utang

Faktor penentu lainnya adalah mengenai berapa lama Anda telah mengambil kredit. Semakin lama periodenya, maka skor Anda akan semakin tinggi.

Itulah sebabnya mengapa penasihat keuangan menyarankan untuk mengaktifkan kartu kredit Anda meski tidak terpakai.

Jika ini pertama kalinya Anda mengajukan pinjaman, Anda tidak perlu panik. Masih ada beberapa kemungkinan lainnya yang bisa membuat pengajuan Anda diterima.

4. Jenis utang

Semakin banyak jenis utang yang Anda miliki, maka semakin tinggi pula skor kredit Anda. akan tetapi, bukan berarti Anda harus membuat sejumlah akun kredit. Hal ini adalah salah satu faktor yang mempengaruhi skor kredit.

Lantas, bagaimana jika skor kredit Anda rendah? Ada beberapa cara untuk memperbaiki skor kredit, di antaranya:

1. Membayar cicilan dan utang tepat waktu

Usahakan untuk membayar cicilan dan melunasi utang tepat waktu. Setidaknya Anda harus menjaga riwayat utang selama 6 bulan terakhir.

2. Memperhatikan credit limit

Usahanya Anda untuk menggunakan jatah kredit maksimal 30 persen. Seringkali seseorang menjadi kalap saat memiliki credit limit yang besar. Untuk itu, bijaklah dalam menggunakannya.

3. Hindari menutup akun kredit

Seperti yang telah disebutkan sebelumnya, jika Anda memiliki kartu kredit yang tidak terpakai, usahakan untuk tidak menutup akun tersebut. Hal ini karena semakin lama periode riwayat utang, maka semakin menguntungkan Anda.

4. Review credit report

Langkah selanjutnya adalah evaluasi credit report Anda, setidaknya lihat mana yang bisa diperbaiki. Bila perlu, Anda bisa meminta bantuan penasihat keuangan mengenai permasalahan tersebut.

Jadi, skor kredit adalah skor yang menjadi penentu untuk apakah pengajuan pinjaman Anda diterima oleh bank atau tidak. Semoga informasi ini bisa membantu Anda.