Cara Menghitung Angsuran Kredit dengan Bunga Anuitas

Jakarta, FORTUNE - Cara menghitung bunga anuitas penting untuk diketahui bagi Anda yang ingin atau telah mengambil kredit untuk periode waktu tertentu. Tingkat bunga anuitas memilik formula yang hampir sama dari bank atau kreditur lain seperti multifinance. 

Namun sebelum mengetahui cara menghitung, Anda perlu memahami apa itu bunga anuitas. Pada dasarnya, ia merupakan metode penghitungan imbal hasil bagi kreditur yang memungkinkan jumlah angsuran pokok dan angsuran bunga yang ditarik dari debitur sama setiap bulannya.

Pada penghitungan bunga anuitas, cicilan pokok utang yang dibayarkan debitur di awal angsuran lazimnya sangat kecil. Sebaliknya, porsi bunga yang dibayarkan pada masa awal angsuran akan sangat besar.

Pun demikian, keadaan akan menjadi berbalik jelang masa berakhirnya pembayaran cicilan. Porsi angsuran pokok akan sangat besar, sementara porsi bunga yang dibayarkan menjadi lebih kecil. Adapun cara mengukur kredit dengan skema pembayaran anuitas bisa berbeda, tergantung berapa nilai akhirnya. Berikut rumusnya:

Sebelum menemukan jumlah angsuran anuitas per bulan, Anda perlu mengetahui jumlah pembayaran yang harus disetor selama jangka waktu pinjaman. Formulanya sebagai berikut:

r x n x [(1+n) x t) : (1+n) t - 1)]

Keterangan:
R adalah pokok pinjaman
n adalah suku bunga
t adalah periode kredit

Adapun untuk mendapatkan angsuran bulanan, Anda tinggal menghitung bunga tahunan dibagi jumlah pembayaran per tahun. Sebagai catatan, jumlah bunga tahunan biasanya ditentukan kreditur dengan formula bunga efektif--dijelaskan pada artikel terpisah.

Berikut adalah simulasi jika Anda meminjam Rp100.000.000 untuk dibayar dalam jangka waktu 5 tahun dengan bunga anuitas 10 persen per tahun.

Langkah 1: Hitung total pembayaran dengan rumus jumlah pinjaman x faktor anuitas

Faktor anuitas tersebut dapat dihitung menggunakan rumus:

(r x (1 + r)^n) / ((1 + r)^n - 1)r  = bunga tahunan / jumlah pembayaran per tahun = jumlah pembayaran selama jangka waktu pinjaman

Untuk simulasi ini,

• Nilai r = 10 persen/12 bulan = 0,00833 (karena bunga diangsur tiap bulan)
• Nilai n = 5 x 12 = 60 (karena jangka waktu pinjaman adalah 5 tahun atau 60 bulan).

Dengan demikian faktor anuitas =

(0,00833 x (1 + 0,00833) ^ 60) / ([1 + 0,00833] ^ 60 - 1) = 0,019544

Total pembayaran = Rp100.000.000 x 0,019544 = Rp 195.44.224

Jadi, jumlah total pembayaran yang harus Anda bayarkan selama jangka waktu pinjaman adalah Rp195.44.224.Langkah

Langkah 2: Hitung angsuran bulanan

Untuk mengetahui jumlah angsuran bulanan, Anda dapat membagi total pembayaran dengan jumlah pembayaran selama jangka waktu pinjaman. Seperti yang telah disebutkan, jumlah pembayaran selama jangka waktu pinjaman adalah 60 bulan atau 5 tahun.

Karena itu, angsuran bulanan adalah total pembayaran / jumlah pembayaran selama jangka waktu pinjaman, yakni

Rp195.44.224 / 60 = Rp 3.257.403,73

Jadi, angsuran bulanan Anda adalah sebesar Rp 3.257.403,73.