Ada 5 Jenis Level Kemapanan Menurut FIRE, Anda Level Berapa?

23 Jan 2024, 12:41 WIB

Ilustrasi puncak tertinggi kemapanan (Unsplash/@nathan_mcb)

Banyak orang yang bercita-cita menjadi mapan sebelum memutuskan untuk menikah, pindah pekerjaan, atau bahkan pensiun.

Tentu saja, setiap orang memiliki definisi mapan masing-masing karena mereka memiliki tujuan dan kondisi finansial yang berbeda-beda.

Ada yang mendefinisikan mapan ketika sudah memiliki rumah dan mobil sebelum menikah, atau memiliki gaji dua digit sebelum berusia 30 tahun.

Untuk mengetahui level kemapanan, Anda juga bisa menggunakan konsep FIRE (Financial Independence, Retire Early) yang membaginya ke dalam lima level.

FIRE sebuah gerakan yang menggalakkan orang-orang untuk menabung dan berinvestasi dengan tujuan untuk mencapai kemandirian finansial sedini mungkin.

Simak 5 level kemapanan menurut FIRE berikut ini, dan cari tahu Anda ada di level mana!

1. Bebas utang

Level kemapanan menurut FIRE yang paling rendah adalah bebas utang. Pada level ini, Anda sudah tidak memiliki utang apa pun, baik utang kartu kredit, utang cicilan kendaraan, maupun cicilan rumah.

Seperti diketahui, utang adalah salah satu beban finansial terbesar yang dapat menghambat Anda untuk mencapai kebebasan finansial.

Selain beban finansial, utang juga menjadi beban mental yang terus menghantui selama Anda belum mampu melunasinya.

Oleh karena itu, membebaskan diri dari utang adalah langkah awal yang penting untuk mencapai kemapanan secara finansial.

2. “F You” Money

Sekilas, f you seperti slang dalam Bahasa Inggris yang berarti kasar. Namun, f you di sini berarti forget you.

Maksudnya adalah di sini Anda tidak begitu khawatir dengan dengan masalah keuangan, karena level ini adalah pertanda bahwa seseorang sudah memiliki kondisi keuangan yang lebih stabil.

Anda bisa berhenti bekerja dari pekerjaan yang tidak Anda sukai, atau memulai bisnis baru yang Anda inginkan.

Namun, jika belum berani meninggalkan pekerjaan, artinya Anda belum sampai pada level f you money.

3. Coast FI

Selanjutnya, ada coast financial independence (FI), di mana level ini Anda sudah memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan hidup Anda di masa pensiun.

Namun, diperlukan perhitungan untuk mengukur apakah Anda sudah mencapai financial independence.

Caranya, hitunglah jumlah pendapatan tahunan yang dianggap mencukupi kebutuhan dengan mengalikannya 25.

Misalnya, dana pensiun yang Anda targetkan adalah Rp15 miliar, maka hasil perhitungannya diusahakan menyentuh hampir Rp15 miliar.

Anda bisa mengandalkan beberapa instrumen investasi yang mencapai target impian keuangan saat pensiun nanti.

4. Semi-pensiun

Semi-pensiun menjadi level kemapanan menurut FIRE yang keempat. Anda bisa lebih fleksibel dalam menjalani pekerjaan.

Pasalnya, pada level ini, Anda sudah hampir mencapai dana pensiun yang ditargetkan.

Bahkan, Anda juga bisa sesekali menggunakan beberapa uang dari dana pensiun untuk bersenang-senang atau membeli keperluan pribadi.

5. Merdeka finansial

Puncak dari kemapanan menurut FIRE adalah merdeka finansial. Setelah berjuang selama bertahun-tahun, Anda bisa merasakan nikmatnya merdeka finansial.

Anda bisa menghabiskan sisa hidup untuk melakukan hal-hal yang Anda sukai, tanpa harus terikat dengan pekerjaan.

Orang-orang yang telah mencapai puncak kemapanan ini juga mampu membuat uang yang dimilikinya untuk menghasilkan uang lagi untuk memenuhi kebutuhan gaya hidupnya.

Dengan tercapainya kemapanan finansial, Anda akan mendapatkan sejumlah manfaat, antara lain:

Meningkatkan rasa aman dan ketenangan: Ketika memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan hidup, Anda akan merasa lebih aman dan tenang.
Meningkatkan kebebasan: Anda memiliki kebebasan untuk mengambil keputusan dalam hidup, tanpa harus terikat dengan pekerjaan.
Meningkatkan kualitas hidup: Mempunyai lebih banyak kesempatan untuk meningkatkan kualitas hidup, seperti liburan, pendidikan, dan kesehatan.

Setelah mengetahui 5 level kemapanan menurut FIRE di atas, di manakah posisi Anda saat ini?